Как не стать заложником кредита?

Прикинь, я проиграл. Чуть-чуть не хватило. Умом проиграл.

Цветочные инвестиции провалились, и деньги оказались выброшены даже не на ветер, а прямиком на помойку. В голове у предпринимателей план выглядел безупречно: в преддверии 8 марта купить тюльпаны подешевле — продать подороже. На деле нужно было учесть множество нюансов. И некоторые, сведя дебет с кредитом, оказались в минусе на полмиллиона рублей. Хотели быстрых денег — получили колоссальные убытки. И это только один из ярких примеров финансовой безграмотности. В долгах как в шелках сейчас живут многие. На каждом углу соблазны в виде дорогих телефонов, машин которые с радостью продают в кредит, рассрочку, отложенный платеж. Ежемесячные взносы, равные половине зарплаты, в момент покупки кажутся делом десятым.

Это вообще свойственно человеку — хотеть вещей, которые он не может себе позволить, и думать, что если он приобретет себе эту машину, эту красивую одежду, эту красивую сумку, то у него всё будет налаживаться, потому что он присоединится к миру избранных. Так не работает. Что бы ни говорили всевозможные тренеры успешного успеха, для того чтобы именно стать реально успешным, нужно думать именно о формировании в первую очередь денежного потока, а потом уже о тратах, красивых тратах. Но всё это должно быть сделано через призму сбережений.

Никита Демидов, финансовый аналитик

Бывает, что долговые обязательства появляются не из-за дорогих вещей, а из-за невозможности сменить образ жизни. Высокая ключевая ставка, рост цен, постоянные скачки курсов валют сильно влияют на покупательскую способность. В итоге то, что раньше было нормой, теперь становится излишеством. И тут стоит сделать ремарку — кредит как финансовый инструмент, безусловно, имеет право на существование, на какие бы цели его ни брали. Другое дело, что ответственность каждого заемщика — следить за собственной финансовой нагрузкой. Несмотря на возраст. Историй, когда едва переступив порог совершеннолетия, молодые люди оказываются должны банкам и микрофинансовым организациям внушительные суммы, становится всё больше. И процедура банкротства в данном случае отнюдь не панацея.

Молодой человек, девушка до 30 лет, мы им даем понять, что вы убьете просто свою репутацию этим, потому что вы будете биться во всех базах, и на нашем сленге вы просто не отмоетесь от этого статуса. И мы им предлагаем иногда подумать. Большинство соглашаются, мы уходим в область без банкротства, а путем просто выплачивания через суд. Да, свободно, по мере возможностей будут гасить.

Данила Михалищев, кредитный юрист

Только в январе просрочка россиян по кредитным картам превысила 0,5 триллиона рублей. Чтобы не попасть в долговую яму, в приложениях банков можно установить ограничения по тратам или пойти дальше и оформить запрет на выдачу себе кредита через «Госуслуги». Это же поможет не стать жертвой мошенников. По данным Объединенного кредитного бюро, за первые пять дней марта к новой возможности прибегли больше 3,5 миллионов человек. Правда, около 7 тысяч в скором времени решение изменили. Навстречу несдержанным заемщикам идут и сами банки. Эксперты сходятся во мнении, что получить крупную сумму, например, свыше 500 тысяч, теперь не так-то просто.

Банки в принципе довольно серьезно относятся и к кредитной истории человека, и к анализу психотипа человека, который пришел впервые занимать деньги или даже с которым они работают длительное время, но видят в его поведении какие-то изменения, то есть такой поведенческий анализ. Мы тем более помогаем сейчас банкам — привлекаем из Академии наук психологов, создаем соответствующее рабочие группы, проводим вебинары.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков

Правда, в микрофинансовых организациях те же самые суммы готовы предложить без долгих проверок и разговоров. Пока что. За готовность к содействию попросят проценты побольше, но ведь цель оправдывает средства. Или всё же нет? Каждый решает исходя из собственного благоразумия.