Защити себя сам: в России начнет действовать функция самозапрета на кредиты и микрозаймы
Более 13 миллионов россиян не просто имеют кредиты, а по три и больше. Причем годом ранее их было на два миллиона человек меньше. Спешить критиковать таких людей не стоит, хоть на таких заемщиков и приходится более половины общей задолженности россиян перед банками. Мало ли у кого какие проблемы.
Но все-таки защитить свой кошелек порой необходимо и от самого себя. С крупными необдуманными покупками, наверное, если не каждый сталкивался, то многие. После них потом зачастую раскаиваешься: поспешил, действовал на эмоциях и тому подобное. В правительстве ответили: есть одно средство, поможем. Называется — самоотказ. Проще говоря, помоги себе сам.
Это будет означать, что мы себя полностью обезопасим от таких некорректных, нехороших действий, связанных с получением неожиданного кредита. Другое дело, что мы с коллегами даже уже обсудили этот вопрос, и нам, например, кажется даже, что можно и жестче сделать: явочным порядком всем установить запреты и только в разрешительном ключе разрешать себе брать кредиты. Тогда мы еще больше рисков снимаем, соответственно, и еще лучше будет ситуация. Мы можем тогда просто говорить, что априори у всех стоит запрет на взятие кредита. А вот когда мы хотим его взять, мы его берем, но тогда мы, собственно говоря, снимаем этот запрет и идем на это кредитное отношение.
Олег Мисько, заведующий кафедрой экономики Президентской академии в Санкт-Петербурге
Всем пока брать кредиты не запретили, но если говорить о грядущем самозапрете, то заявление о нем можно будет направить либо через Единый портал госуслуг, либо лично придя в многофункциональный центр (МФЦ). Хочешь снять самозапрет — теми же способами пиши заявление, но с обратным содержанием. Пользуйся услугой сколько угодно.
Это еще и отличный инструмент защиты и денег, и кредитной истории от всяких нехороших личностей. Например, только за первый квартал этого года с мошенниками тем или иным образом сталкивались более 80% россиян. А воруют миллиардами. Еще и попробуй их поймай.
Когда деньгами завладели мошенники, убытки несут и граждане, и банки. Здесь же в данном случае выигрывают все. То есть если гражданин сам себе поставил самозапрет, при мошеннических действиях банк кредит не выдает, и все остаются в выигрыше. Это достаточно интересная инициатива, и я думаю, что ее следовало ввести уже давно.
Глеб Кокарев, эксперт по личным финансам
Только не всё так весело и радужно, как может показаться. Получается, что если тебе срочно нужно будет оформить кредит или взять ипотеку, то отменить действие самозапрета нельзя будет мгновенно. Соответственно, в форс-мажорной ситуации можно потерять драгоценное время.
Да и мошенники, словно вирус, постоянно мутируют. Уже предлагают установить самозапрет и просят для этого личные данные потенциальной жертвы, хотя действовать эта функция начнет только с 1 марта 2025-го.
Что касается жизни, например, без микрозаймов, то кто-то скажет: легко говорить, а как дотянуть целый месяц? А может, просто плохо пробуете?
Мой совет такой — стараться жить на тот доход, который вы зарабатываете, то есть в целом приучить свой мозг никогда не занимать до зарплаты. Обычно в МФО люди идут занимать маленькие или не очень маленькие деньги, но в общем идут занимать до зарплаты. Надо укладываться в зарплату. Если вы не укладываетесь, смотрите на то, на что вы тратите. Прямо выписывайте в тетрадку ваши расходы и смотрите на статьи расходов: где вы пошли, спонтанно купили какую-то вещь. Есть расходы, которых нельзя избежать (расходы на питание, коммунальные услуги), а есть расходы, которые реально спонтанные, избежать их можно, их надо контролировать, особенно если вы чувствуете, что вам от зарплаты до зарплаты не хватает. И второе — после того как вы проанализировали ваши расходы, посмотрите, как вы можете зарабатывать больше. Сейчас возможностей феноменальное множество. Можно поменять работу, сейчас рынок такой, что работодатели борются за каждого работника.
Анна Громова, финансовый консультант
Тем временем Национальное бюро кредитных историй сообщает: в сентябре объем выданных потребительских кредитов составил 394,5 миллиарда рублей. Да, много, но по сравнению с предыдущим месяцем этот самый объем сократился на 27%. Да и количество выданных кредитов снизилось к августу на 25%. Получается, кредитный рынок постепенно начинает охлаждаться? Или это временное явление? Посмотрим на статистику в конце года. И будем надеяться, что как можно больше россиян перейдут в 2025-й без процентов.
