Зачем брать на контроль транзакции между физическими лицами

В теме разбиралась корреспондент ЛенТВ24 Виктория Федорова. Она рассказала обо всем подробнее.

Представим бытовую ситуацию: у одного из коллег на работе день рождения. И коллектив скидывает небольшую сумму на карту одному из активных добровольцев. Как в «Служебном романе», помните? 50 копеек на Машу Селезневу, и распишитесь. Благодаря электронным банкам расписываться больше не надо — получатель сразу видит, кто и сколько ему отправил. Теперь это хочет знать и Центробанк — как и вообще обо всех переводах с карты на карту между физическими лицами. Банк России даже разослал кредитным организациям новую форму отчетности — среди прочего, предоставлять придется и персональные данные отправителей и получателей. Информацию об этом распространило РБК. Впрочем, вскоре в ряде СМИ появилось опровержение от финансового регулятора.

Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием оформленных на подставных физических лиц платежных карт и кошельков криптовалютными обменниками, онлайн-казино и недобросовестными участниками финансового рынка для расчетов с российскими гражданами, - добавили представители ЦБ. - Также эта работа не затронет субъекты малого бизнеса.

Цитата RG.RU

То есть контроль все-таки будет, но не настолько тотальный, чтобы знать о каждых трехстах рублях, переведенных на подарок коллеге. Да и справились бы банки с предоставлением настолько огромного количества информации? И в целом, чем это могло бы грозить миллионам простых пользователей электронных карт?

Мы уже этого просто не замечаем. Уже давно все наши доходы и расходы контролируются, есть система онлайн-чеков, где вы можете зайти в личный кабинет и увидеть, где вы что сделали, и любая налоговая инспекция тоже это все видит, поэтому говорить о том, что мы почувствуем на себе какое-то резкое изменение — нет.

Елена Феоктистова, директор Центра финансовой культуры

Кредитные организации и раньше мониторили подозрительные транзакции по требованию Центробанка. Например, в сентябре регулятор опубликовал методические рекомендации, где, в частности, банкам советуют выявлять банковские счета физлиц, операции по которым соответствуют по крайней мере двум признакам из довольно большого списка. Среди них, например, необычно большое количество операций по зачислению или списанию средств, а также более 10 плательщиков или получателей в день и более 50 в месяц. Ну, то есть формально сбор средств на день рождения и раньше мог попасть в поле зрения Центробанка. Но вряд ли кто-то серьезно из-за этого пострадал.