Почему в России растет рынок микрозаймов?

553 миллиарда рублей. Это сумма, которую выдали российские микрофинансовые организации во втором квартале 2025-го. На 7% больше, чем в первом. Центробанк добавляет: зато снижается доля кредитов с особо высокой стоимостью — больше 150% годовых. Но тут хочется спросить: а какая разница? Всё равно ведь берут небольшие займы и тем самым регулярно «кормят» МФО, которых у нас на июнь этого года 854 штуки. А вовремя им не отдают деньги треть должников. Не время ли бить тревогу федерального масштаба и, например, полностью ограничить перекредитование в МФО? Ведь почти половина экс-заемщиков прибегает к повторному займу, примерно 20% из которых еще и увеличивают долг. Но в Правительстве ответили: нет, этого делать не будем.

Мы все понимаем, что сейчас идет снижение ставки Центробанка. Соответственно, будут снижаться ставки и по прочим кредитным продуктам, будь то кредиты или займы. И возможность перевести заем из более дорогого в более дешевый будет тогда отрезана, если мы полностью исключим повторный заем. Поэтому здесь нужен определенный баланс, чтобы те 20%, которые ухудшают свое положение и увеличивают суммы долга, как-то обезопасить. А с другой стороны, дать возможность людям обращаться к повторным займам для того, чтобы структурировать или улучшить показатель текущий.

Светлана Казаринова, финансовый аналитик

Однако проблема должника зачастую не только его проблема. И чем доступнее деньги для кредитомана, тем охотнее он их берет, даже с риском для близких и общего вместе с ними имущества и кошелька. И, казалось бы, всё это уже проходили с лудоманами, то есть теми, кто просаживает деньги, сидя за игровыми автоматами.

В 2009-м запретили функционирование игровых заведений на территории России, за исключением специально созданных пяти игровых зон. Но, сказать по правде, странная борьба в итоге получилась. Однорукие бандиты из баров и кафе исчезли, но перекочевали в онлайн-казино. И теперь аналитики заявляют: в стране 12% россиян страдают лудоманией. Это около 17,5 миллионов человек.

И даже если прямо сегодня запретить МФО в России, то где гарантии, что они так же не трансформируются во что-то более скрытое, нелегальное и оттого более притягательное для особо слабых до кредитов людей? Нет, это не означает, что за МФО не следует законодательно взяться более жестко. Но, может, корень проблемы стоит искать еще глубже?

Многие годы насаждалось такое представление, что весь мир живет в кредит, и это удобно и выгодно. Но ситуация в экономике меняется, кредиты становятся дорогими, обслуживать их дорого, а люди уже привыкли жить в кредит. Вырваться из этого многим достаточно сложно. Кроме того, нет понимания, как можно жить и формировать какие-то накопления без привлечения заемных средств. Я считаю, что буквально начиная со школьной скамьи нужно преподавать именно финансовую грамотность, умение вести свою бюджет.

Мария Иржембицкая, эксперт по налогообложению и финансам

Кстати, за лето этого года было закрыто всего 35 МФО. Напомним, сейчас их более 800. В общем, живут МФО. И, по мнению, экспертов, это вполне объяснимо, поскольку данные организации всё-таки интересны с точки зрения финансовой деятельности.

Если есть необходимость увеличивать их долю и роль в финансовой системе, то, может быть, есть и необходимость финансирования с использованием либо государственных ресурсов, либо предлагать в том числе какие-то льготные программы через микрофинансовые организации, либо предлагать в том случае, когда заемщик не может самостоятельно обслуживать, либо допускает просрочку, либо его сумма выплат превышает 70%, можно и 50 поставить, его дохода, то в этом случае мы понимаем, что он находится на грани банкротства, и в интересах государства может быть субсидировать проценты, но с каким-то планом его оздоровления для того, чтобы не дожидаться банкротства гражданина и не создавать и риски для финансовой устойчивости.

Константин Ордов, доктор экономических наук

Тем временем от одной из думских фракций поступило предложение полностью запретить или ограничить выдачу электронных микрозаймов, а также дистанционное оформление микрокредитов, добавив: МФО — это настоящий «экономический спрут». Но спрут этот, видимо, из вида особо охраняемых существ финансовой фауны, которого всё-таки нужно опасаться, чтобы не превратиться в его корм.