Россия ипотечная: крупнейшие российские банки снизили ставку на жилье в кредит. Но как будто подняли

Банковская щедрость. Так может показаться, когда только услышишь, что два крупнейших ипотечных банка страны снизили ипотечную ставку на один-два процента. Однако затем приходишь в себя и видишь: на стройку дома ипотека почти под 27% годовых, а на покупку квартиры в новостройке или вторичке с кредитом — под 25-26%. Стало быть ипотеку всё еще берут из рук вон плохо. Но эксперты всё равно заявляют: по крайней мере, видим начало снижения. Мол, начало положительной динамики.

Само снижение — это уже хороший знак. Связано это прежде всего с тем, что в последнее время у банков появилась возможность снизить стоимость своего фондирования, то есть стоимость обслуживания депозитов. Ставки по депозитам в последнее время также снижаются, то есть если раньше системно значимые банки выдавали, точнее, привлекали депозиты под 22 с лишним процента, то сейчас это всего лишь 20 процентов, то есть кратно, на полтора-два процентных пункта снизились ставки по депозитам, и примерно в этой же пропорции снизились и ипотечные.

Александр Дмитриев, заведующий кафедрой безопасности Президентской академии в Санкт-Петербурге

Впрочем, с оформлением ипотеки проще не стало. Да и экономией пока не особо пахнет. И вот пример. Хотим, скажем, взять двухкомнатную квартиру в Северной столице, вторичное жилье, стоимость — десять миллионов рублей. Первоначальный взнос — чуть более 20%. То есть сразу отдаем два миллиона сто тысяч. Выплачивать будем 30 лет. И что мы видим? При предлагаемой ставке в 26,1% ежемесячная плата за квартиру будет нам обходиться в 177 тысяч рублей, то есть необходимый доход должен быть почти триста тысяч в месяц.

Ну, а вишенка на торте — это переплата за проценты. В общей сложности десятимиллионная двушка за 30 лет платежей обойдётся более чем в 55,5 миллионов рублей. Проще говоря, брал одну квартиру, а заплатишь в итоге за пять. И желания влезать в такую кабалу, пожалуй, нет и у кого.

А тут еще эксперты добавляют: мол, вторичка вторичкой, но и застройщики могут начать массово банкротиться, а там и банковскому сектору удар держать придется. Хотя есть и те, кто заявляет: не надо сгущать краски, девелоперы в закат не уйдут даже при таких ставках, как сейчас.

Застройщики сейчас выпускают очень много своих программ, и совместно с банками, и свои собственные программы рассрочек. Опять-таки это также строительный сектор и это коммерческие организации, которые не могут работать себе в убыток и не могут стоять, они не могут отменить все свои стройки из-за того, что высокая процентная ставка, поэтому, конечно, они идут на какие-то свои собственные рассрочки. И сейчас этих рассрочек и программ очень много, у каждого застройщика они свои. И тут плюс в том, что каждый человек под свой финансовый план может подобрать свою рассрочку. Это тоже свой плюс, и таким образом, сейчас не брать ипотеку, а, например, взять ипотеку через год или через полтора, когда будет более приемлемая процентная ставка.

Марина Зайцева, эксперт по недвижимости

В общем, как будто застройщики даже в несколько выгодном положении по сравнению со вторичным рынком. Ведь на вторичке та же льготная ипотека не действует, а на первичке — и семейная, и IT-ипотека, и всё та же льготная. Правда, попробуй еще вышеупомянутые ипотеки получи. Более того, за неполные три месяца этого года выросли и потребительские цены в среднем на 2,5%. Тут Центробанк признается: отчасти это его вина, несколько лет назад не усилили контроль за ростом кредитования на фоне внешнеполитических волнений. И всё же разговоры о снижении ставки ведутся. Правда, при весьма определенных условиях.

Центральный банк Российской Федерации сегодня уверяет нас, что к концу года он снизит ставку рефинансирования до 17%, как он говорит, при определенных условиях. Возможно. Если те предложения, которые выдвигает наше правительство и верховный главнокомандующий, в конце концов будут восприняты у наших визави на Западе и на Украине, мы сядем за стол переговоров, в этих случаях я еще предполагаю возможность снижения ставки рефинансирования до 17%. Во всех остальных вариантах я пока сегодня не вижу возможности понижения ставки рефинансирования Центральным банком.

Сергей Фёдоров, экономист

И тут вдобавок зампред Центробанка Алексей Заботкин заявляет: не исключаю дальнейшего повышения ключевой ставки. Мол, произойти это может, если замедление инфляции будет происходить не теми темпами, которые прогнозируют, а именно 7% на этот год и 4% в следующем.

Что ж, ждем 25 апреля. На этот день намечено заседание Центробанка, на нем и будут решать судьбу ключевой ставки: сохранят ли ее в четвертый раз или ужесточат.

Ну, а пока радует, что тот же Алексей Заботкин констатировал: инфляционные показатели первого квартала этого года лучше февральских прогнозов, да и замедление роста цен уже происходит. Жаль, что ключевая ставка от этого пока снижаться точно не будет.